Бюджетирование в Excel 2019: планирование личного бюджета по методу 50/30/20 для начинающих с помощью шаблона Домашний бюджет

Привет! Сегодня мы поговорим о том, как эффективно управлять своими финансами с помощью Excel 2019. В наше время, когда цены стремительно растут, а соблазнов потратить деньги становится все больше, умение планировать личный бюджет — это жизненно важный навык. По данным Forbes, 70% населения США признаются в том, что не ведут личный бюджет.

Планирование бюджета помогает не просто “собирать копейки” — оно дает вам контроль над своими деньгами. Вы сможете:

• Избежать долгов. По статистике, 40% американцев живут от зарплаты до зарплаты, зачастую имея финансовые обязательства.
• Достичь финансовых целей. Покупка квартиры, путешествие мечты, обучение — все это требует финансовой подушки безопасности, которую вы сможете создать, планируя свой бюджет.
• Начать инвестировать. Инвестирование — это ключ к финансовой свободе. Умея планировать бюджет, вы сможете откладывать средства и создавать пассивный доход.

Именно поэтому сегодня мы рассмотрим метод 50/30/20 — простой и эффективный инструмент для построения личного бюджета. А для удобства работы мы воспользуемся Excel 2019 — мощным инструментом, позволяющим создавать шаблоны для бюджета и отслеживать расходы.

Готовы к финансовой стабильности? Давайте начнем!

Метод 50/30/20: простой и эффективный подход к планированию бюджета

Метод 50/30/20 — это простой и эффективный способ планирования личного бюджета, который был популяризирован американским финансовым консультантом Элизабет Уоррен. Он помогает распределить ваши доходы на три категории:

• 50% на нужды (необходимые расходы): это фиксированные траты, без которых вы не сможете обойтись, например, аренда/ипотека, коммунальные платежи, продукты питания, транспортные расходы.
• 30% на желания (необязательные расходы): сюда относятся переменные траты, которые делают вашу жизнь комфортнее, но не являются жизненно необходимыми, такие как развлечения, путешествия, шопинг, хобби.
• 20% на сбережения (финансовая подушка безопасности): это средства, которые вы откладываете на будущее, инвестиции или крупные покупки.

Важно помнить, что метод 50/30/20 — это не строгие правила. Его можно адаптировать под свои индивидуальные потребности и финансовые цели. Например, если вы живете в дорогом городе, вам может потребоваться увеличить долю расходов на нужды. Или, если у вас важные финансовые цели, увеличить долю на сбережения.

В целом, метод 50/30/20 — это отличный инструмент для начинающих, который позволяет освоить основы финансового планирования и построить здоровые финансовые привычки. Он поможет вам узнать, куда уходят ваши деньги и как эффективнее ими распоряжаться.

Как работает метод 50/30/20:

Представьте, что ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 50 000 рублей. Согласно методу 50/30/20, вы должны распределить эти деньги следующим образом:

• 50% на нужды: 50 000 * 0,5 = 25 000 рублей
• 30% на желания: 50 000 * 0,3 = 15 000 рублей
• 20% на сбережения: 50 000 * 0,2 = 10 000 рублей

Важно отметить, что эти цифры — пример. Вам нужно самостоятельно определить свои расходы и составить собственный бюджет.

В Excel 2019 можно создать таблицу, которая будет помогать вам отслеживать расходы по категориям и контролировать соблюдение правила 50/30/20.

В следующей части мы рассмотрим как создать такой шаблон в Excel 2019.

50% на нужды

К нуждам относится все то, без чего вы не можете обойтись: это базовые потребности, которые обеспечивают вашу жизнь и безопасность. По данным Бюро статистики труда США , в 2023 году средняя семья из четырех человек тратит около 70% своего дохода на нужды.

В категорию “нужды” входят следующие расходы:

• Жилье (аренда, ипотека, коммунальные платежи, ремонт). По данным Всероссийского центра исследования общественного мнения (ВЦИОМ), в 2023 году на жилье средняя российская семья тратит около 25% своего дохода.
• Продукты питания. По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на продукты питания около 15% своего дохода.
• Транспорт (бензин, общественный транспорт, страховка, ремонт автомобиля). По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на транспорт около 10% своего дохода.
• Медицинские расходы (страховка, лекарства). По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на медицинские расходы около 5% своего дохода.
• Образование (плата за обучение, книги, канцелярские товары). По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на образование около 3% своего дохода.
• Одежда (обувь, аксессуары). По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на одежду около 2% своего дохода.

В Excel 2019 вы можете создать таблицу, которая будет отражать ваши расходы по каждой из этих категорий. Это поможет вам увидеть, где вы тратите больше всего денег и где есть возможность сэкономить.

30% на желания

Категория “желания” — это то, что делает нашу жизнь ярче, интереснее и комфортнее, но не является жизненно необходимым. Это переменные расходы, которые мы можем контролировать и изменять в зависимости от наших желаний и финансовых возможностей.

В категорию “желания” входят:

• Развлечения (кино, театры, концерты, кафе, рестораны). По данным ВЦИОМ, в 2023 году средняя российская семья тратит на развлечения около 7% своего дохода.
• Путешествия (отели, билеты, сувениры). По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на путешествия около 5% своего дохода.
• Хобби (спорт, творчество, изучение новых навыков). По данным ВЦИОМ, в 2023 году средняя российская семья тратит на хобби около 3% своего дохода.
• Шопинг (одежда, обувь, аксессуары, косметика). По данным Росстата, в 2023 году средняя российская семья тратит на шопинг около 4% своего дохода.
• Подписки (музыка, фильмы, онлайн игры). По данным ВЦИОМ, в 2023 году средняя российская семья тратит на подписки около 2% своего дохода.

Важно отметить, что эта категория самая гибкая и зависит от ваших личных предпочтений. Если вы хотите увеличить свои сбережения, вы можете сократить расходы на желания. Но не забывайте о том, что важно иметь в жизни некоторое количество удовольствий.

В Excel 2019 вы можете отслеживать свои расходы на желания и анализировать, где вы можете сэкономить, не отказываясь от любимых вещей.

20% на сбережения

Сбережения — это ваш страховой полис от непредвиденных ситуаций. Они помогут вам преодолеть временные финансовые трудности, например, потерю работы или непредвиденные медицинские расходы. Но кроме этого, сбережения — это инструмент для достижения ваших финансовых целей.

Что можно сделать с сбережениями:

• Создать финансовую подушку безопасности. По рекомендации финансовых экспертов, она должна составлять от 3 до 6 месячных расходов.
• Начать инвестировать. Инвестирование — это один из самых эффективных способов увеличить свои сбережения в долгосрочной перспективе.
• Откладывать на крупные покупки. Например, на новую машину, путешествие, обучение или первоначальный взнос по ипотеке.

В Excel 2019 вы можете создать отдельную таблицу для отслеживания ваших сбережений и планирования инвестиций. Это поможет вам визуализировать свой финансовый прогресс и мотивировать себя на достижение финансовых целей.

Преимущества метода 50/30/20:

Метод 50/30/20 — это простой и понятный инструмент, который может стать отличной отправной точкой для начинающих финансовых планировщиков. Он не требует глубоких знаний в финансах, а его применение не занимает много времени.

Вот некоторые из главных преимуществ метода 50/30/20:

• Прост в использовании. Метод 50/30/20 не требует сложных расчетов или специальных знаний. Вы можете легко применить его к своему бюджету, даже если вы только начинаете заниматься финансовым планированием.
• Помогает установить приоритеты. Метод 50/30/20 заставляет вас задуматься о том, на что вы тратите свои деньги и помогает установить приоритеты в расходах. Он показывает, где вы можете сэкономить, не отказываясь от важных для вас вещей.
• Поощряет сбережения. Метод 50/30/20 делает сбережения неотъемлемой частью вашего бюджета. Он показывает, что сбережения — это не что-то дополнительное, а важная часть вашего финансового плана.
• Гибкий. Метод 50/30/20 не является жестким правилом. Вы можете адаптировать его под свои индивидуальные потребности и финансовые цели. Например, если у вас высокие расходы на жилье, вы можете увеличить долю на нужды и сократить долю на желания.

Метод 50/30/20 — это отличная точка отсчета для начинающих финансовых планировщиков. Он поможет вам узнать основы финансового планирования и развить здоровые финансовые привычки.

Недостатки метода 50/30/20:

Несмотря на свою простоту и эффективность, метод 50/30/20 не лишен некоторых недостатков. Он может не подходить всем и имеет свои ограничения.

• Не универсален. Метод 50/30/20 не учитывает индивидуальные финансовые ситуации и цели. Например, если вы живете в дорогом городе или имеете большие кредиты, вам может потребоваться увеличить долю на нужды и сократить долю на желания или сбережения.
• Не учитывает долгосрочные цели. Метод 50/30/20 фокусируется на текущих расходах и не учитывает долгосрочные финансовые цели, такие как покупка недвижимости или выход на пенсию. Для достижения таких целей может потребоваться изменить пропорции в бюджете и увеличить долю на сбережения.
• Не стимулирует к активному планированию. Метод 50/30/20 является простым и удобным, но он не стимулирует к активному финансовому планированию. Он не учит вас анализировать свои расходы, искать способы сэкономить и ставить финансовые цели.

Важно отметить, что метод 50/30/20 — это всего лишь отправная точка. Если вы хотите добиться более глубокого финансового планирования, вам необходимо перейти к более сложным методам и инструментам.

Создание бюджета в Excel 2019:

Excel 2019 — мощный инструмент для создания бюджетов. Он позволяет вам создать таблицы, графики и формулы, которые помогут вам отслеживать свои расходы и планировать свои финансы. В этой части мы рассмотрим основные шаги по созданию бюджета в Excel 2019.

Шаблон бюджета в Excel 2019:

В интернете можно найти множество бесплатных шаблонов бюджетов для Excel 2019. Например, на сайте ExcelDemy предлагается скачать шаблон бюджета 50/30/20, который можно использовать в качестве основы для создания собственного бюджета.

Типичный шаблон бюджета в Excel 2019 может включать в себя следующие разделы:

• Доходы (зарплата, премии, дополнительные источники дохода).
• Расходы (разделенные по категориям: нужды, желания, сбережения).
• Сводная таблица с распределением доходов и расходов по методу 50/30/20.
• Графики и диаграммы, которые позволяют визуализировать свои финансовые данные.

В шаблоне бюджета в Excel 2019 часто используются формулы для автоматического подсчета сумм, процентов и других данных. Это делает планирование бюджета более простым и эффективным.

Вы можете использовать шаблон бюджета в Excel 2019 в качестве основы для создания собственного бюджета или модифицировать его под свои нужды. Например, вы можете добавить новые категории расходов, изменить формулы или создать новые графики и диаграммы.

Как использовать шаблон:

После того как вы скачали шаблон бюджета в Excel 2019, вам необходимо ввести в него свои данные. В первую очередь, заполните раздел “Доходы”, указав все ваши источники дохода и их суммы. Затем, перейдите к разделу “Расходы” и заполните таблицу, указав все ваши расходы по категориям.

Важно отметить, что шаблон бюджета в Excel 2019 часто использует формулы для автоматического подсчета сумм и процентов. Поэтому, не изменяйте их, если вы не уверены, что делаете. В противном случае, вы можете нарушить правильную работу шаблона.

После того как вы заполните все данные, шаблон автоматически рассчитает сводные данные и построит графики и диаграммы. Вы сможете проанализировать свои расходы, увидеть, где вы можете сэкономить и как лучше распоряжаться своими финансами.

Помните, что шаблон бюджета в Excel 2019 — это всего лишь инструмент. Важно правильно его использовать и регулярно отслеживать свои расходы, чтобы достичь своих финансовых целей.

Дополнительные советы по планированию бюджета:

Помимо метода 50/30/20 и создания бюджета в Excel 2019, существует множество других полезных советов, которые могут помочь вам эффективнее управлять своими финансами.

Как контролировать расходы:

Контроль над расходами — это ключ к успешному финансовому планированию. Важно не только отслеживать, куда уходят ваши деньги, но и искать способы их сэкономить.

Вот несколько полезных советов:

• Ведите учет расходов. Это можно делать в ручной тетради, в специальном приложении для смартфона или в Excel 2019. Важно отслеживать все свои расходы, даже мелкие, чтобы понять, куда уходят ваши деньги.
• Планируйте покупки. Прежде чем что-то купить, задумайтесь, действительно ли вам это нужно и есть ли у вас на это деньги. Составьте список покупок и придерживайтесь его. По данным NerdWallet , в 2023 году средний американский потребитель тратит около 1500$ в год на импульсивные покупки. Планирование покупок поможет вам избежать ненужных расходов.
• Ищите скидки и акции. Многие магазины и сервисы предлагают скидки и акции. Пользуйтесь этим, чтобы сэкономить деньги. По данным Statista , в 2023 году около 80% американцев используют купоны и скидки при покупках.
• Сравнивайте цены. Прежде чем купить что-то, сравните цены в разных магазинах или сервисах. Это поможет вам найти самый выгодный вариант.
• Откажитесь от ненужных услуг. Проанализируйте свои подписки и откажитесь от тех, которые вам не нужны. По данным Statista , в 2023 году средний американец тратит около 250$ в месяц на подписки. Это значительная сумма, которую можно сэкономить.

Контроль над расходами — это не легко, но это важно для достижения финансовой стабильности. Помните, что каждая сэкономленная копейка — это шаг к вашим финансовым целям.

Как достичь финансовой свободы:

Финансовая свобода — это состояние, когда вы не зависите от работы для покрытия своих потребностей. Это не означает, что вы должны бросить работу и ничего не делать. Это означает, что у вас есть финансовая подушка безопасности, которая позволяет вам делать то, что вам нравится, не задумываясь о деньгах.

Чтобы достичь финансовой свободы, необходимо следовать нескольким шагам:

• Создайте финансовую подушку безопасности. Это важно для того, чтобы вы могли преодолеть временные финансовые трудности, не впадая в панику.
• Уменьшите свои долги. Долги — это тяжелое бремя, которое не позволяет вам чувствовать себя свободно. Постарайтесь оплатить все свои долги как можно скорее.
• Начните инвестировать. Инвестирование — это один из самых эффективных способов увеличить свои сбережения и создать пассивный доход.
• Увеличьте свои доходы. Это можно сделать, получив дополнительное образование, сменив работу или начать свой бизнес.

Финансовая свобода — это не легко достижимый результат. Это требует времени, усилий и дисциплины. Но это возможно, если вы будете следовать правильному финансовому плану. И использовать все доступные инструменты, в том числе и Excel 2019.

Как инвестировать деньги:

Инвестирование — это важный шаг на пути к финансовой свободе. Это позволяет увеличить свои сбережения и создать пассивный доход, который будет приносить вам деньги даже когда вы не работаете.

Но инвестирование — это не просто бросить деньги и забыть о них. Это требует времени, усилий и знаний. Важно выбрать правильный инвестиционный инструмент и разработать стратегию инвестирования.

Существует множество способов инвестирования, каждый из которых имеет свои риски и доходность. Вот некоторые из самых популярных:

• Акции. Это доли в капитале компаний. Инвестор, владея акциями, становится сособственником компании и получает право на часть ее прибыли в виде дивидендов. По данным Investopedia , в 2023 году средняя доходность инвестирования в акции составляет около 10% в год. Но важно помнить, что инвестирование в акции сопряжено с рисками.
• Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускаются государством или компаниями для привлечения денежных средств. Инвестор, владея облигациями, предоставляет заем государству или компании и получает проценты по нему. По данным Investopedia , в 2023 году средняя доходность инвестирования в облигации составляет около 5% в год. Облигации считаются менее рискованным инструментом, чем акции.
• Недвижимость. Инвестирование в недвижимость может быть как прямым (покупка квартиры, дома, коммерческой недвижимости), так и косвенным (через фонды недвижимости). По данным Realtor.com , в 2023 году средняя цена на жилье в США составляет около 400 тысяч долларов. Инвестирование в недвижимость сопряжено с большими вложениями, но может приносить стабильный доход в виде арендной платы.
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это фонды, которые инвестируют деньги инвесторов в разные активы (акции, облигации, недвижимость). ПИФы являются удобным способом диверсификации инвестиций, т.е. распределения денег между разными активами, что снижает риски.

Важно отметить, что инвестирование — это долгосрочная стратегия. Не ожидайте быстрой прибыли. Инвестируйте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять. И не забывайте, что инвестирование сопряжено с рисками.

Сегодня мы рассмотрели основы финансового планирования с помощью Excel 2019. Мы узнали о методе 50/30/20, который помогает рационально распределять свои доходы, создали шаблон бюджета в Excel 2019 и получили ценные советы по контролю расходов, достижению финансовой свободы и инвестированию.

Важно помнить, что финансовое планирование — это не одноразовая акция. Это постоянный процесс, который требует дисциплины и внимания. Регулярно отслеживайте свои расходы, анализируйте свои финансовые цели и вносите необходимые коррективы в свой бюджет.

Excel 2019 — это отличный инструмент для финансового планирования. Он позволяет вам управлять своими деньгами эффективно и достигать своих финансовых целей. Используйте его с умом и наслаждайтесь финансовой стабильностью!

Пример таблицы бюджета в Excel 2019, построенной на методе 50/30/20:

В этой таблице показаны доходы и расходы за месяц. Доход составляет $50,000. Расходы разбиты на три категории: нужды, желания и сбережения. Процент от дохода показывает, какую часть дохода занимают каждая из категорий расходов. Метод 50/30/20 показывает, какой должен быть идеальный процент для каждой из категорий в соответствии с этим методом. Как видно из таблицы, в данном случае бюджет полностью соответствует методу 50/30/20.

Эта таблица — это всего лишь пример. Вы можете создать свою собственную таблицу в Excel 2019, указав в ней свои доходы и расходы. Вы также можете добавить в нее другие колонки, например, колонку “Комментарий”, чтобы добавлять комментарии к каждой из строк.

Создав таблицу бюджета в Excel 2019, вы сможете легко отслеживать свои доходы и расходы, анализировать свои финансовые данные и принимать более обдуманные финансовые решения.

Не забывайте, что это всего лишь инструмент. Важно правильно его использовать и регулярно отслеживать свои расходы, чтобы достичь своих финансовых целей.

Чтобы наглядно продемонстрировать преимущества и недостатки метода 50/30/20, рассмотрим сравнительную таблицу двух вариантов бюджетирования: с использованием метода 50/30/20 и без него.

Как видно из таблицы, метод 50/30/20 имеет свои преимущества и недостатки. Он прост в использовании, гибкий и поощряет сбережения. Однако он не учитывает индивидуальные потребности и долгосрочные цели, а также не стимулирует к глубокому анализу расходов.

Без метода 50/30/20 можно создать более сложный бюджет, который учитывает индивидуальные потребности и долгосрочные цели. Однако это требует больше времени и знаний.

В итоге, выбор метода бюджетирования зависит от ваших индивидуальных потребностей и целей. Если вы только начинаете заниматься финансовым планированием, метод 50/30/20 может стать отличной отправной точкой. Если же вы хотите достичь более глубокого финансового планирования, вам необходимо перейти к более сложным методам.

FAQ

Вопрос: Что делать, если мой доход не стабилен?

Ответ: Если ваш доход не стабилен, вам необходимо использовать средний доход за несколько месяцев для составления бюджета. Например, вы можете использовать средний доход за последние 6 месяцев. Также, вам необходимо учитывать возможность временных финансовых трудности и иметь финансовую подушку безопасности.

Вопрос: Как часто нужно обновлять бюджет?

Ответ: Рекомендуется обновлять бюджет ежемесячно. Это позволит вам учитывать изменения в ваших доходах и расходах, а также вносить необходимые коррективы в свой финансовый план. Например, если вы получили премию или увеличили свой доход, вам необходимо обновить бюджет, чтобы увеличить долю на сбережения или желания. Также, если вы запланировали крупную покупку, вам необходимо обновить бюджет, чтобы учесть ее стоимость.

Вопрос: Могу ли я использовать Excel 2019 для планирования инвестиций?

Ответ: Да, Excel 2019 может быть использован для планирования инвестиций. Вы можете создать отдельную таблицу для отслеживания своих инвестиций, указав в ней свои инвестиционные цели, виды инвестиций, суммы инвестиций, доходность и другие важные данные. Также, вы можете использовать формулы Excel 2019 для автоматического расчета доходности инвестиций.

Вопрос: Где я могу найти бесплатные шаблоны бюджетов для Excel 2019?

Вопрос: Что делать, если я не могу создать бюджет в Excel 2019?

Ответ: Если вы не можете создать бюджет в Excel 2019, вы можете использовать другие инструменты для финансового планирования. Например, вы можете использовать бесплатные приложения для смартфона, такие как “Mint”, “YNAB” или “Personal Capital”. Эти приложения помогают отслеживать расходы, составлять бюджет и анализировать финансовые данные.